Fuentes de financiación para pymes y emprendedores

Si tu proyecto o negocio necesita una inyección de capital, existen diversas opciones de financiación para empresas que vamos a detallar en este artículo.

Descubre las fuentes de financiación para pymes y emprendedores más comunes.

Préstamos bancarios

Hablamos de los productos financieros tradicionales ofertados por bancos o cooperativas de crédito, que continúan siendo populares y usados por las empresas para obtener capital.

El acceso a estos préstamos se determina por los requisitos y las condiciones marcados por la entidad de crédito.

Financiación alternativa

A grandes rasgos, son todas las opciones de obtención de financiación que quedan fuera del entorno bancario. Por ello, no están sujetas a la normativa ni a los estándares que se cumplen en el sistema bancario.

Esta financiación sería, por ejemplo, la que ofrecen algunos fondos creados por prestamistas particulares, quienes proporcionan créditos a pymes. Estos prestamistas tienen en cuenta el tamaño de la empresa y su capital inicial para determinar qué financiamiento requiere cada proyecto. Otro requisito previo es el análisis de los planes financieros y la viabilidad económica de la empresa.

Capital semilla

Es el apoyo financiero inicial para comenzar las operaciones de la empresa y su consolidación.

Este tipo de fuente de financiación suele orientarse hacia nuevas empresas, por lo general de productos o servicios innovadores, que incorporen tecnología nueva o que irrumpan en nuevos nichos de mercado.

Básicamente, un inversor proporciona la inyección de capital a cambio de una deuda convertible o acciones de la empresa. Es una opción que genera una oportunidad a muchos negocios que están en el estadio de lanzar su emprendimiento, con los costos de esta etapa.

Las 3 F

En el mundo del emprendimiento, las 3 F son Friends, Family and Fools (amigos, familia y conocidos). Son los recursos accesibles que los emprendedores tienen más a mano y a los que suelen recurrir al principio de su andadura empresarial.

El funcionamiento es sencillo: el empresario cuenta con ahorros propios para iniciar su proyecto y su familia, amigos y otros conocidos le dan apoyo económico para impulsarlo.

Crowdfunding

El crowdfunding es una fuente de financiamiento empresarial colectiva o solidaria, cada vez más conocida y usada.

Este mecanismo se apoya en plataformas tecnológicas para ofrecer herramientas de capitalización sin intermediarios, con un funcionamiento de recaudación flexible y eficiente. De esta manera, se pone en contacto el capital disponible con algún proyecto, empresa o causa solidaria.

Para este tipo de financiación es importante establecer el dinero que se necesita para el proyecto, a la vez que se determinan clara y realistamente los objetivos. También será necesario elegir la plataforma desde la cual se llevará a cabo la campaña de crowdfunding.

Líneas de administraciones o estamentos públicos

Existen programas o líneas de financiación con cargo a presupuesto públicos, sobre todo en momentos de crisis, con el objetivo de facilitar el acceso a financiación de empresas de reciente creación o de sectores estratégicos que necesitan un especial desarrollo.

Las condiciones financieras son interesantes para la empresa pero, como inconveniente, hay que tener claro que obtener estos fondos conlleva tiempo y diversas etapas de trámites administrativos y justificaciones documentales.

Venture Capital

Venture Capital o capital de riesgo es un tipo de inversión que se da a través de acciones para financiar compañías de pequeño o mediano tamaño; por ejemplo, startups. Es indispensable que las empresas tengan un nivel de desarrollo básico y conlleva la cesión de un mínimo del 25% del control de la empresa.

Esta financiación tiene etapas:

• Recaudación de fondos
• Búsqueda de inversiones
• Compromiso de inversión
• Gestión de inversores
• Liquidación del fondo

Business Angels

Los ángeles inversores (business angels) son las personas que invierten su dinero en los inicios de las empresas emergentes o startups, a cambio de participaciones en el capital social del proyecto.

Estos ángeles inversores, en algunas ocasiones son también mentores que aconsejan y tutorizan, en cierto modo y según su experiencia, en las primeras tomas de decisiones del proyecto en el cual han invertido. Son perfiles particulares, con una amplia fortuna personal y una destacada trayectoria en el mundo de los negocios.

Incubadoras y aceleradoras de empresas

Las incubadoras de empresas son organizaciones que apoyan el desarrollo de nuevos negocios y buscan alternativas para fortalecerlos teniendo en cuenta su target.

Ser parte de una incubadora o acceder a los recursos que ofrece implica:

• Tener un proyecto innovador, efectivo y con potencial de crecimiento.
• Disponer de un grupo de trabajo comprometido de mínimo dos personas.
• Presentar el proyecto a medio/largo plazo en relación con sus beneficios económicos y sociales.

En cambio, la aceleradora de negocios ayuda a las empresas a identificar sus capacidades, oportunidades de crecimiento y a diagnosticar sus barreras financieras, de gestión, tecnológicas y de mercado. Para poder acceder a una aceleradora se debe contar con una primera versión de tu producto desarrollada.

En ambos casos, las fuentes de financiación que barajan son ideales, e incluso especializadas, para compañías innovadoras y de base tecnológica (startups en muchos casos).

Estas son las fuentes de financiación más comunes, disponibles en los ecosistemas empresariales, para obtener una inversión de capital y empezar o continuar con un negocio.  En todo caso, es importante investigar y analizar las opciones que el proyecto tiene a su alcance, dependiendo de sus niveles de innovación, su sector de actividad o su desarrollo estratégico, junto con los objetivos determinados en el plan de empresa.

Fuenta: Empresa Actual.